Die Auswahl der perfekten American Express® (Amex) Karte kann aufgrund der vielfältigen Optionen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind, eine Herausforderung sein. In diesem Blogbeitrag vergleichen wir die populärsten Amex Karten, um dir bei der Entscheidung zu helfen, welche am besten zu deinem Lebensstil passt. Wir berücksichtigen dabei Faktoren wie Jahresgebühren, Willkommensbonus, Membership Rewards® Punkte, Guthaben und Versicherungsleistungen. Kurz gesagt: Die kostenlose Payback Karte und die Blue Card eignen sich zum Einstieg, die Green Card ist der günstigste Weg ins Membership Rewards® Programm, Gold Card und Platinum Card lohnen sich, wenn du ihre Guthaben und Reisevorteile wirklich nutzt.
Es ist wichtig die perfekte Amex-Karte für deine Bedürfnisse zu finden. Egal, ob du ein Vielflieger bist, der nach luxuriösen Lounge-Zugängen strebt, oder jemand, der bei alltäglichen Einkäufen ohne Jahresgebühr Punkte sammeln will – es gibt eine Amex-Karte für dich.
Was du allgemein von einer American Express Karte erwarten kannst
- Punkteprogramme: Die meisten Amex-Karten sammeln Membership Rewards® Punkte, die Payback Karte sammelt Payback Punkte. Die Punkte lassen sich für Reisen, Prämien, als Gutschrift auf die Kartenabrechnung oder als Meilen bei Airline-Partnern einsetzen – Avios und Flying Blue im Verhältnis 5:4.
- Reisevorteile: Je nach Karte gibt es Reiseversicherungen und bei der Platinum Card Zugang zu Flughafen-Lounges. Für Umsätze in Fremdwährung berechnet American Express 2 %.
- Shopping-Vorteile: Erhalte erweiterte Garantien, Rückgabe-Schutz und exklusive Angebote bei Partnern.
Hier einmal eine Übersicht der beliebtesten Amex-Karten
PAYBACK American Express Card
- Jahresgebühr: 0€
- Willkommensangebot: 1.000 Payback Punkte
- Punkte: 1 Payback Punkt je 3 € Umsatz (Tankstellen ausgenommen); bei Payback-Partnern kommen die Partnerpunkte dazu. Payback Punkte lassen sich 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln.
- Zusätzliche Vorteile: Mobiles Bezahlen, alle Zusatzkarten inklusive, kontaktloses Zahlen. Mehr dazu in unserem Artikel zur Payback American Express Karte.
American Express Blue Card
- dauerhaft kostenlos
- 5.000 Membership Rewards® Punkte Willkommensbonus bei Abschluss des optionalen Membership Rewards® Programms; zusätzlich 25 € Guthaben ab 600 € Kartenumsatz in den ersten Monaten
- Membership Rewards® Punkte Programm optional buchbar
- Alle Ausgaben im Blick. Immer und überall mit der kostenfreien Amex App
- Attraktive Angebote unserer Partner mit Amex Offers
- Kontaktloses Bezahlen per NFC oder mit Apple Pay
- Weltweiter Ersatz bei Kartenverlust
- Verlässlicher Service. Rund um die Uhr
Green American Express Card
- 5 Euro im Monat inkl. 1 Zusatzkarte (laut aktuellem Angebot ab dem zweiten Jahr kostenlos bei mindestens 9.000 € Jahresumsatz)
- 10.000 Membership Rewards® Punkte Willkommensbonus bei 2.000 € Umsatz in den ersten 6 Monaten
- 90-tägiges Rückgaberecht (bis 300 € je Fall)
- Bonusprogramm Membership Rewards® Punkte (1,- Euro = 1 Punkt)
- persönlicher 24 Stunden-Telefon-Service
American Express Gold Card
- Monatsgebühr: 20 € (240 € im Jahr)
- 50.000 Membership Rewards® Punkte Willkommensbonus bei 5.000 € Umsatz in den ersten 6 Monaten (gestaffelt: 20.000 Punkte nach 3.000 €)
- Punkte: 1 Membership Rewards® Punkt je 1 € Umsatz, mit Turbo (15 €/Jahr) 1,5 Punkte
- Guthaben: zusammen 430 € im Jahr, u. a. für SIXT und LODENFREY (nur Hauptkarte, nicht ansparbar)
- Zusätzliche Vorteile: Reiseversicherungen, mobiles Bezahlen, eine inklusive Zusatzkarte. Alle Details im Artikel zur American Express Gold Card. Für Selbstständige gibt es die Business Gold Card (175 € im Jahr, erstes Jahr beitragsfrei).
American Express Platinum Card aus Metall
- Das monatliche Kartenentgelt beträgt 60 Euro.
- Persönlicher Platinum Card Reise- & Lifestyle-Service
- 85.000 Membership Rewards® Punkte Willkommensbonus: 40.000 Membership Rewards® Punkte nach 6.000 € Umsatz, weitere 45.000 nach insgesamt 10.000 € in den ersten 6 Monaten
- 650 € Guthaben im Jahr: 150 € Restaurantguthaben, 200 € Online-Reiseguthaben, 200 € SIXT Guthaben und 100 € Shoppingguthaben bei LODENFREY (nur für Hauptkarteninhaber:innen, nicht ansparbar)
- Zugang zu 1.400 Lounges der Global Lounge Collection, darunter 1.200 Priority Pass™ Lounges
- Punkte: 1 Membership Rewards® Punkt je 1 € Umsatz – du sammelst bei jeder Zahlung und löst flexibel ein.
- Umfangreiches Reise-Versicherungspaket für die ganze Familie
- Priority Pass™ für Haupt- und Platinum Zusatzkarte mit zusammen 50 kostenfreien Besuchen pro Jahr (Gäste zählen mit)
- Exklusive Tickets und Events aus den Bereichen Gourmet, Entertainment & Culture, Sports und Fashion
- 1 Platinum Card Zusatzkarte, z. B. für Partner/-in
- Zusätzlich bis zu 4 weitere Zusatzkarten (American Express Card oder Gold Card) inklusive. Mehr im Artikel zur American Express Platinum Card.
Welche Amex-Karte kostet was und bringt welchen Bonus?
| Karte | Gebühr/Jahr | Willkommensbonus | Punkte |
|---|---|---|---|
| Payback American Express | 0 € | 1.000 Payback Punkte | 1 Payback Punkt je 3 € |
| Blue Card | 0 € (Programm 30 €) | 5.000 Punkte mit Membership Rewards® Programm | 1 Punkt je 1 € (mit Programm) |
| Green Card | 60 € | 10.000 Punkte | 1 Punkt je 1 € |
| Gold Card | 240 € | 50.000 Punkte | 1 Punkt je 1 € |
| Platinum Card | 720 € | 85.000 Punkte | 1 Punkt je 1 € |
Punkte = Membership Rewards® Punkte, außer bei der Payback Karte. Mit Turbo (15 € im Jahr) sammelst du bei den Membership Rewards® Karten 1,5 Punkte je Euro. Ein aktueller Vergleich mit Live-Boni steht im MileGuy Kreditkarten-Vergleich.
Wie wählt man die beste Amex-Karte aus?
Die Entscheidung hängt von deinen persönlichen Präferenzen und deinem Lebensstil ab. Stelle dir folgende Fragen:
- Wie oft reise ich?
- Wie reise ich und welche Vorteile der Amex-Karten bringen mir am meisten?
- Wie viel gebe ich monatlich aus und was ist mein Budget für die Amex?
- Welche Art von Belohnungen bevorzuge ich und welche nützen mir am meisten?
- Wie viel verdiene ich und wie viel Geld setze ich ggf. mit der Karte um?
Anhand dieser Fragen kannst du besser einschätzen, welche Karte die meisten Vorteile für dich bereithält.
Fazit
Die Wahl der richtigen Amex-Karte kommt auf deine persönlichen Bedürfnisse und Ausgabengewohnheiten an. Nutze unsere Vergleiche und Empfehlungen, um deine Entscheidung zu treffen und das Beste aus deinem finanziellen Begleiter herauszuholen.
Wir hoffen, dieser Leitfaden hilft dir dabei, die perfekte Amex-Karte für deine Bedürfnisse zu finden. Denke daran, die Konditionen und Vorteile regelmäßig zu überprüfen, da sich Angebote ändern können. Glückliche Kartennutzung!
[Annika Sturm, 12.06.2024]
